Jaro je ideální čas na nové začátky. Kromě generálního úklidu bytu nebo výměny zimních pneumatik může být právě teď vhodná chvíle udělat pořádek i ve vlastních smlouvách. Pojištění je často bráno jako nutné zlo – něco, co „musíme mít“, ale čemu nevěnujeme moc pozornosti. A právě to bývá chyba.
Nevhodně sjednaná pojistka vám totiž v krizové situaci nemusí pomoct tak, jak byste čekali. Možná vůbec. Pojďme se podívat na pět nejčastějších chyb, kterých se lidé dopouštějí při sjednávání pojištění – a jak se jim můžete jednoduše vyhnout.
1. Srovnávání pouze podle ceny: Když levné znamená drahé
První chyba, kterou lidé často dělají, je zaměření se pouze na cenu. Pojištění se běžně vybírá podobně jako tarif na telefon – čím levnější, tím líp. Jenže zatímco špatný tarif vás bude stát pár stovek měsíčně navíc, špatná pojistka vás může stát statisíce.
Levnější nabídka často znamená omezené krytí, nízké limity plnění nebo dlouhý seznam výluk. A to může být problém v momentě, kdy dojde k pojistné události – například když se vám vytopí byt a zjistíte, že limit plnění je hluboko pod hodnotou škody.
Jak se tomu vyhnout?
Při porovnávání pojistek se nezaměřujte jen na cenu. Důležité jsou pojistné limity, rozsah krytí, výluky a také samotný účel pojištění. Kvalitní pojistka nemusí být nejdražší – ale rozhodně nebude ta nejlevnější.
2. Nečteme podmínky a výluky: Když vás zaskočí, co není kryté
Kolikrát jste podepsali něco, aniž byste to celé četli? U pojištění je to častý nešvar. Smlouvy bývají složité, plné právnických pojmů, a tak je lidé často prostě „odkliknou“ nebo podepíší na doporučení poradce.
Jenže pak přichází překvapení. Například když vám pojišťovna odmítne vyplatit peníze, protože se nehoda stala při sportu, který není v pojistce zahrnutý, nebo protože jste porušili nějakou povinnost, kterou jste si ani neuvědomili.
Jak se tomu vyhnout?
Věnujte podmínkám alespoň základní pozornost. Pokud něčemu nerozumíte, ptejte se. Solidní pojišťovací poradce, například naši odborníci na POJISTENI.COM vám je rádi vysvětlí lidsky a bez omáčky. Zajímejte se hlavně o výluky, čekací doby a to, co musíte splnit, abyste měli nárok na plnění.
3. Podhodnocování: „Stačí něco základního“ – ale opravdu?
Další častou chybou je podhodnocení – ať už majetku nebo vlastního zdraví. Kvůli snaze ušetřit lidé často uvádějí nižší hodnotu domácnosti, nastavují minimální limity u životního nebo úrazového pojištění, nebo si nepojistí vše, co by měli.
To se ale může vymstít. Pojišťovna při likvidaci pojistné události bere v potaz pojistnou částku. Pokud máte pojištěnou domácnost na 300 tisíc, ale její skutečná hodnota je 600 tisíc, může vám krácení plnění zkomplikovat situaci.
Jak se tomu vyhnout?
Zkuste být realisté. Spočítejte si hodnotu majetku, přemýšlejte o svých závazcích, příjmech i výdajích a podle toho si nastavte pojistné limity. A pokud se bojíte vyšší ceny, zkuste si raději upravit spoluúčast nebo jiný parametr, který sníží měsíční platbu – ale neomezí krytí.
4. Univerzální pojistka pro každého neexistuje
Mnoho lidí spoléhá na „balíčková“ řešení – hotové pojistné produkty, které jsou všude stejné. Jenže každému z nás hrozí jiné riziko. Mladý student nepotřebuje to samé co čtyřčlenná rodina s hypotékou nebo podnikatel se dvěma auty.
Problémem univerzálních produktů je to, že často kryjí něco, co vůbec nepotřebujete – a naopak chybí to důležité. Výsledkem je nedostatečná ochrana nebo zbytečné výdaje.
Jak se tomu vyhnout?
Snažte se mít pojistku „na míru“. Dobrý poradce se vás bude ptát na to, jak žijete, co vlastníte, jaká máte rizika a podle toho vám pomůže sestavit pojistku, která vás opravdu chrání. Jednorázová online kalkulačka tohle neumí.
5. Pojištění neaktualizujeme: Život se mění, pojistka zůstává
Před pěti lety jste bydleli sami v garsonce, dneska máte dům, dvě děti a psa. Ale pojistka pořád stejná. Znáte to? Mnoho lidí si sjedná pojištění jednou a dál se k němu nevrací. Jenže život se mění – a tím se mění i naše potřeby a rizika.
Zastaralá pojistka vás nemusí ochránit tak, jak by měla. Navíc můžete zbytečně platit za něco, co už dávno nepotřebujete, nebo naopak zjistit, že vám krytí nestačí.
Jak se tomu vyhnout?
Jednou ročně si udělejte revizi všech pojistek – klidně při jarním úklidu. Zkontrolujte, co kryjí, jestli sedí limity a jestli odpovídají vaší aktuální životní situaci. Pokud ne, nebojte se upravit smlouvu – většina pojišťoven to umožňuje.
Závěrem
Pojištění by nemělo být jen papír v šuplíku, který si pamatujete až ve chvíli, kdy se něco stane. Mělo by být promyšlenou součástí vašeho finančního zázemí – ochrana pro chvíle, kdy se věci zkomplikují.
Nezáleží na tom, jestli řešíte pojištění domácnosti, auta, života nebo odpovědnosti – vždy se vyplatí vědět, co podepisujete, co vám pojistka kryje a jestli odpovídá vašim aktuálním potřebám. Vyhnete se tak nepříjemným překvapením a budete mít jistotu, že v krizové situaci neskončíte bez pomoci.
